Jumaat, 14 September 2012

[ Promo Agensi ]


Ditulis oleh Faizul Amin dengan Tiada komen

Selasa, 14 Ogos 2012

Zakat Fitrah Tu, Mesti Dibayar Sebelum Raya Tau?


1. Setiap kali bulan Ramadhan, Majlis-Majlis Agama Islam setiap negeri akan membuka kaunter zakat mereka di ruang-ruang awam, samada di Baram; Bazar Ramadhan, Pusat Membeli-Belah, dan di pejabat-pejabat kerajaan dan swasta.

2. Tujuan mereka membuka kaunter-kaunter sebegini rupa adalah bagi membantu Muslimin dan Muslimat untuk menyenangkan mereka membuat pembayaran zakat dengan tuntas, juga memastikan mereka sempat membayarnya sebelum tamat hari raya pertama - sehingga, ada negeri telah membuat kaunter zakat pandu-lalu pula.

3. Dalam fahaman dan cara hidup Islam, Zakat Fitrah adalah salah satu komponen perancangan dan pengurusan kewangan yang wajib ditunaikan, selain zakat-zakat yang lain; Zakat Perniagaan, Zakat Pendapatan, Zakat Emas dan Perak, Zakat Simpanan, Zakat Pertanian, Zakat Galian/Rikaz yang mana memperuntukkan 2.5% sahaja dari nilaian harta yang wajib dizakatkan. Berbeza dengan Zakat Fitrah, nilainya adalah bergantung kepada nilaian makanan asasi dan juga keadaan ekonomi setempat. Untuk itu, majlis-majlis agama Islam setiap negeri akan menentukan nilainya.

4. Zakat Fitah ini, ada 5 waktu-waktu yang perlu kita ketahui statusnya. iaitu waktu-waktu yang harus, wajib, afdhal, makruh dan haram.
  • Waktu Harus - iaitu bermula dari awal bulan Ramadhan sehingga akhir bulan Ramadhan.
  • Waktu Wajib - iaitu selepas terbenam matahari pada akhir bulan Ramadhan.
  • Waktu Afdhal - iaitu selepas solat Subuh pada hari akhir Ramadhan sehingga sebelum mengerjakan sembahyang sunat Aidil Fitri.
  • Waktu Makruh - iaitu selepas sembahyang sunat Aidil Fitri sehingga sebelum terbenam matahari.
  • Waktu Haram - iaitu selepas terbenam matahari pada hari raya Aidil Fitri.
5. Bagi tujuan makluman, ini adalah link terus kepada Jabatan Kemajuan Islam Malaysia tentang nilaian Zakat Fitrah untuk tahun 2012 ini. Boleh juga berhubung dengan Amil Zakat (tukang kutip zakat) di tempat anda untuk info lanjut.

6. Berkenaan dengan penerima zakat fitrah ini, adalah lebih baik kita tidak meragui proses dan prosedurnya. Barangkali ada kepincangan dari segi keberkesanan dan ketepatan penerima. Namun, apa yang paling penting adalah kita sudah terlepas dari dosa tidak melaksanakan tuntuan agama. Ada juga individu yang lebih suka menyampaikan terus zakat ini kepada penerima. Harus diingat, ianya mestilah diniatkan sebagai zakat dan bukannya sedeqah, yang merpukan satu lagi komponen perancangan dan pengurusan kewangan.

7. Begitupun, dalam ramai-ramai manusia yang membayar zakat, pasti akan ada orang-orang yang mengelak untuk membayarnya - sepertimana ada muslimin dan muslimat yang tidak bepuasa di bulan Ramadhan. Puasa yang yok bak kata orang dulu-dulu. :)

In before, kami di WinningWealth ada bekerjasama dengan pihak Angkatan Belia Islam Malaysia, Johor mengadakan Kempen Sumbangan Seorang Sekampit Beras dan ini adalah projek peringkat Nasional. Kempen ini adalah kempen yang mana kami akan mencari penyumbang-peynyumbang yang ingin menyumbang kepada asnaf sasaran kami. Dan Alhamdulillah, setelah beberapa tahun, projek ini memberi impak positif kepada penerima. Boleh lawati facebook ABIM Johor untuk update projek ini. Untuk info, penyumbang-penyumbang pula, samada mereka ini memang ingin menyumbang, membayar zakat-tanpa-resit mereka dan ada juga yang membayar Fidyah.

Sekiranya anda ingin menyumbang, hubungi kami atau ABIM daerah masing-masing. Sesegera yang mungkin sebelum Hari Raya juga ya!

Ditulis oleh Faizul Amin dengan Tiada komen

Khamis, 9 Ogos 2012

Dah kemaskini akaun KWSP anda?


1. Bagi rata-rata pekerja di Malaysia, pastinya mempunyai akaun KWSP masing-masing. Akaun KWSP ini, samada dibukakan oleh pihak Majikan mahupun kita sendiri yang akan berurusan di mana-mana kaunter KWSP untuk membuka akaun.

2. Akaun KWSP ini perlu dibuka oleh semua pekerja (wajib kepada warganegara Malaysia dan opsyen kepada pekerja bukan warganegara) kerana selain daripada perintah kerajaan di bawah Akta 452 - Akta KWSP 1991, duit yang dicarum secara bulanan ini adalah untuk kegunaan diri sendiri pada hari tua, pasca persaraan.

3. Bagaimanakah pula struktur caruman kita ke dalam akaun KWSP ini? Setiap pencarum akan mencarum secara bulanan pada kadar yang ditentukan oleh Akta iaitu sekitar 11% caruman pekerja dan antara 12-13% pula caruman dari majikan. Adalah menjadi suatu kesalahan jka majikan tidak mencarumkan bagi pihak pekerja. Sebagai contoh. sekiranya kita menerima upah bulanan bernilai RM4,000 kita wajib mencarum sebanyak RM443 dan majikan pula akan menokok lagi RM523 ke akaun kita. Ini memberi jumlah sebanyak RM963 caruman setiap bulan.

4. Dari situ pula akan wujud dua akaun iaitu Akaun 1 dan Akaun 2. Akaun 1 ini, bahagiannya adalah 70% daripada jumlah caruman bulanan dan Akaun 2 pula, 30% daripada caruman bulanan. Ertinya, RM674 akan dimasukkan ke Akaun 1 dan bakinya ke Akaun 2. Proses ini berlaku setiap bulan dan di akhir tahun, pihak KWSP akan membuat penutupan akaun bagi mengira dividen yang akan dipulangkan kepada semua pencarum. Rajah berikut merupakan ringkasan dividen yang pernah diberikan oleh KWSP kepada pencarum. Harus diketeahui, KWSP sebenarnya telah melakukan tugasnya dgn agak baik, kerana KWSP tertakluk kepada perintah untuk memberi dividen minima 2.5%.
5. Sebagai pekerja walaubagaimanapun, kita boleh mengeluarkan juga duit kita dari sini untuk tujuan-tujuan berikut dan saya tunjukkan di dalam jadual di bawah.
Jenis Pengeluaran Dibenarkan
Pengeluaran dari
akaun 1 akaun 2 semua
Pengeluaran Ansuran Bulanan Pinjaman Perumahan þ
Pengeluaran Hilang Upaya þ
Pengeluaran Kematian þ
Pengeluaran Kesihatan þ
Pengeluaran Membina/Membeli Rumah þ
Pengeluaran Mengurang/Menyelesaikan Baki Pinjaman Perumahan þ
Pengeluaran Meninggalkan Negara þ
Pengeluaran Pekerja Berpencen Dan Pengeluaran Pesara Pilihan þ
Pengeluaran Pelaburan Simpanan Ahli þ
Pengeluaran Pendidikan þ
Pengeluaran Perumahan Fleksibel þ
Pengeluaran Simpanan Melebihi RM 1 Juta þ*
Pengeluaran Umur 50 Tahun þ
Pengeluaran Umur 55 Tahun þ
*Pengeluaran dari akaun 2 dengan minima RM50,000 terlebih dahulu

6. Oleh kerana pos kali ini berkenaan KWSP dan peranannya dalam kehidupan kita, saya ingin menyeru agar semua pembaca untuk 1. mengemaskini maklumat peribadi dan membuat penamaan, dan 2. mendaftar untuk menggunakan i-akaun, sekiranya sudah mendaftar sebagai pengguna, sukacita dimaklumkan bahawa laman web KWSP telah dinaiktaraf. Anda mungkin perlu untuk mengemaskini juga i-akaun anda. Klik sini untuk log masuk ke web KWSP.

7. Itu sahaja untuk kali ini. Saya akan menulis lagi tentang KWSP di masa akan datang.

Ditulis oleh Faizul Amin dengan Tiada komen

Khamis, 2 Ogos 2012

Tips Untuk Menyertai Pelan Takaful

sijil takaful malaysia, ikhlas prubsn

1. Pastinya ramai di kalangan kita yang selalu terpinga-pinga apabila dikunjungi atau di'prospek' oleh Ejen-Ejen Takaful (mahupun insurans) dan lazimnya, ejen-ejen ini akan mewakili operator-operator tertentu. Sekiranya ejen takaful, mereka mungkin akan mewakili salah satu dari 11 operator Takaful di Malaysia.

2. Setiap ejen yang mewakili operator-operator ini pula akan menerangkan lebih kurang 40%-50% daripada maklumat produk. Ya, penerangannya tidak lengkap 100% kerana adalah mustahil untuk memberi kefahaman 100% terhadap setiap produk. Maklumatnya tersangat banyak. Apa yang ejen boleh terangkan terbatas kepada keistimewaan setiap produk.

3. Ringkasnya, pelan asas yang wajib ada adalah Sum Covered dan seterusnya akan di tokok dengan pelan-pelan tambahan yang lazimnya dipanggil Riders. Riders ini pula merangkumi Elaun Penghospitalan, Kad Perubatan, Belanja Kematian, Kemalangan, Pengecualian Sumbangan dan lain-lain lagi. Riders ini mungkin berbaza pada namanya bagi setiap Operator. Di Takaful Malaysia bagaimanapun, pelan asasnya dipanggil Takaful myGenLife dan boleh juga ditokok dengan Riders seperti berikut.
  • Takaful myGen Medic
  • Takaful myGen Critical Illness
  • Takaful myGen Personal Accident
  • Takaful myGen Hospital Cash
  • Takaful myGen Term
  • Takaful myGen Saver
  • Takaful myGen Waiver / Takaful myGen Payor / Takaful myGen Payor Plus
4. Menyertai pelan takaful sememangnya bukanlah untuk membuat untung seperti mana jika kita melabur. Mengambil pelan takaful ini, terhad untuk memindahkan beban kewangan yang kita bakal tanggungi kepada operator yang disokong oleh penyumbang-penyumbang yang lain. Contohnya; kita terpaksa dimasukkan ke dalam hospital dek kerana penyakit barah yang baru kita ketahui wujud dalam badan kita. Kemampuan kewangan pada ketika itu pula hanyalah RM15,000 (iaitu RM7000 had kad kredit, RM3000 gaji bulan semasa, dan RM5000 simpanan kecemasan sedia ada). Kos rawatan pula mencecah RM30,000 yang mana kedudukan kewangan semasa kita hanyalah separuh daripada keperluan rawatan. Sekiranya kita merupakan seorang peserta Takaful, menggunakan dana terkumpul dari peserta-peserta lain dan dan Operator, kos RM30,000 tadi akan dijelaskan oleh pihak Operator! Begitupun, ia tertakluk kepada jumlah perlindungan yang kita langgan.

5. Justeru, sekiranya kita ingin mengambil pelan Takaful, baik sekiranya kita menilai kemampuan kewangan kita terlebih dahulu. Perkara kritikal yang perlu kita nilaikan adalah;
  1. Jumlah beban hutang yang kita tanggung pada ketika ini.
  2. Jumlah tanggungan / penggunan wang tunai pada ketika ini.
  3. Jangkaan beban hutang yang akan kita tanggung ketika kita mati nanti.
  4. Jangkaan dana yang perlu disiapkan untuk kegunaan waris apabila kita sudah tiada
  5. Jangkaan kos rawatan di hospital ketika kita akan sakit.
  6. Andai berminat dengan 'masuk hospital pun dapat duit', berapa keperluan tersebut?
  7. dan akhir sekali, berapa kita mampu untuk sumbangan bulanan kita?
6. Untuk pembaca yang menganuti Agama Islam. Suka saya ingatkan, biar macamana pun, pastikan kita hanya mengambil pelan TAKAFUL sahaja, dan bukannya INSURANS KONVENSIONAL. Meskipun takaful dan insurans kelihatannya sama, ternyata hanya sama dari segi luaran sahaja. Isi kandungnya, prosesnya, prosedurnya, dan operasinya sama sekali tidak sama. Ini kerana, mengoperasikan sebuah syarikat Takaful adalah tertakluk kepada prinsip-prinsip syariah. Hal ini, usah kita debatkan. Kerana kita bukan mahu mencari mana yang bagus mana yang tidak. Yang kita cari adalah keredhaan Allah SWT!

Sekian pos sulung tentang takaful ini. Semoga memberi manfaat.

Ditulis oleh thewinwealth dengan Tiada komen

Isnin, 30 Julai 2012

Kaitan Agihan Public Mutual dengan LHDN

1. Untuk kali ini, mesti ada ramai pelabur-pelabur untuk dana Public Islamic Equity Fund dan Public Ittikal Fund akan menerima Agihan (Distribution, lazimnya orang ramai guna perkataan Dividen) pada bulan Jun ini. Ini adalah kerana kedua-dua dana ini mempunyai tahun kewangan yang berakhir pada setiap 31 Mei.

2. Saya kerap menerima mesej melalui SMS mahupun facebook apabila klien-klien menerima penyata seperti yang saya kepilkan dalam entri ini. Ada dua jenis, satunya, Agihan Dilaburkan Semula dan Agihan Dibayar Tunai. Boleh pilih mana-mana satu untuk membuat rujukan.

3. Justeru, sila rujuk dua jenis Distribution Warrant seperti di bawah ini. Perhatikan pada bahagian Voucher No., Taxable Income (RM) dan Malaysian Tax (RM). Tiga item ini sangat penting untuk digunakan di dalam Borang HK-3 LHDN.

4. Rumus bagi pengiraan Net Payable adalah Taxable Income - Malaysian tax + Single-Tier Income - Non Allowable Expenses + Non Taxable Income.






5. Seterusnya, wajib kita ketahui bahawa semua Agihan yang telah diberikan kepad kita sebenarnya telah dicukaikan. Bermakna, selaku rakyat kita berhak untuk menuntut kembali agihan yang yang telah diambil oleh pihak LHDN. Ini penting bagi memaksimakan keuntungan yang kita perolehi. Untuk membuat tuntutan ini, kita memerlukan borang Lampiran HK-3 (tak kisah samada anda mengisi borang B atau BE) yang saya muat turun dari laman web LHDN ini. Bagi taksiran sendiri menggunakan internet, sila awasi bahagian tuntutan dividen.

6. Mengisi borang HK-3 itu tidaklah sesusah mana. Saya lampirkan di bawah ini, tatacara mengisi borangnya. Perhatikan rumus yang digunakan.

7. Dengan itu, suka lah saya ingatkan, kepada pelabur-pelabur unit amanah, agar membuat tuntutan-tuntutan ini kerana dalam prinsip pengurusan kewangan, elakkan lah diri dari berbelanja kepada perkara-perkara yang tidak sepatutnya; termasuk membayar cukai yang berlebihan/menuntut kembali lebihan cukai yang dibayar.

Semoga entri ini memberi manfaat kepada pembaca.

Ditulis oleh Faizul Amin dengan Tiada komen

Isnin, 23 Julai 2012

Kan bisnes UTC ni, kerjaya yang senang?

1. Salam sejahtera untuk semua Unit Trust Consultant, Public Mutual Berhad, yang bersama di dalam ejensi ini, WinningWealth Consultant.

2. Saya selalu melihat ramai rakan-rakan kita yang baru mahu menceburi bidang perniagaan lain/pekerjaan lain, sehinggakan bidang perniagaan perkhidmatan kewangan yang sedang kita usahakan ini, kelihatan seperti tidak diuruskan dengan baik.

3. Secara faktanya, perkhidmatan kewangan (dan kita terangkum di dalamnya) merupakan salah satu agenda pembangunan negara. Ini disebut di dalam Bajet 2011 yang dibacakan oleh YAB @Najib Razak. Kemudian, ingat lagi dengan Dana Pencen Swasta yang pernah heboh dulu? Tahun 2012 adalah tahun perlaksanaan. Kalau kita orang berniaga, mesti kita akan nampak peluang perniaagaan di sini.

4. Selanjutnya. Suka saya nyatakan, kita selaku ahli perniagaan perlulah sentiasa membuat semakan dengan inventori/aset, wang masuk, wang keluar, sumber manusia, pelanggan dan paling penting; JUALAN. Kerana, tiada jualan, tiadalah bisnes.

5. Namun, kalau kita perhalusi perniagaan penjualan unit amanah ini, kita langsung tidak perlu membuat inventori aset seperti menjual pakaian mahupun perabot sebagai contoh. Kita juga tidak perlu melabur modal yang banyak untuk membeli peralatan pejabat dan juga menguruskan sumber manusia.

6. Pelaburan terbesar kita hanya satu sahaja, iaitu melaburkan masa, tenaga, dan duit terhadap mengumpul ilmu dan pengetahuan. Ertinya, memantapkan lagi pengetahuan kita terhadap hal-ehwal pengurusan kewangan. Kalaupun perlu membuat belian, hanyalah mencetak kad perniagaan baru, ataupun membeli borang-borang. Apalah sangat harga borang Pelaburan Tunai sebanyak dua puluh sen berbanding pulangan minima RM27.50 dari satu borang yang kita keluarkan. Ringkasnya, keutungan runcit sehingga 13650%!
Dari sini, saya nampak perniagaan kita ini low-cost saja sebenarnya.

Tak percaya? Lihat imej di atas ni. Pada tarikh ini, saya telah menghantar 5 set borang ke pejabat. Mereka ini adalah pelabur-pelabur yang menambah akaun pelaburan mereka. Masih muda-muda lagi mereka ini. Penghasilan saya pada waktu ini sahaja adalah sebanyak RM31,980. Ini serius, 7 Ogos depan, komisyen masuk.

7. Justeru, saya menyeru kita semua untuk bangkit, mantapkan pengetahuan dan beramanahlah dengan klien-klien kita. Sesungguhnya, saya menjemput tuan-tuan dan puan-puan sekalian ke dalam ejensi ini bukan lah untuk menjadi tukang tengok orang lain berjaya. Saya mahu kita semua sama-sama berjaya; berjaya di dunia sebagai jambatan ke akhirat.

Ditulis oleh thewinwealth dengan Tiada komen

Ahad, 22 Julai 2012

Bagaimana membeli kereta tanpa tunai?


1. Mungkin kedengarannya agak pelik untuk membeli kereta tanpa tunai; percuma.

2. Bukan susah pun, hanya perlu tonton video ini dari mula sampai habis. Ideanya adalah menggunakan duit yang kita sanggup keluarkan untuk membayar kereta, ditangguhkan dahulu hingga kita cukup duit untuk membeli kereta secara tunai.

3. Di Malaysia, walaubagaimanapun. Mungkin agak kurang sesuai kerana price to earning di sini sangat lah mendukacitakan. Saya pernah berbual-bual dengan seorang rakan kelab kereta Proton Savvy yang berada di UK. ketika itu tahun 2008 dan saya masih bekerja di sebuah kilang elektronik EMS di Selatan Malaysia.

4. Rakan saya itu, seorang lepasan Universiti dan memeperolehi gaji sekitar GBP1900 sebulan manakala saya Jurutera dengan gaji RM2700 sebulan. Rakan saya itu membeli Proton Savvy yang berharga dalam GBP7000, manakala saya membelinya dengan harga RM40000. Inilah yang saya cuba maksudkan price to earning kita sangat mendukacitakan.

5. Tak mengapa, kita ketepikan dahulu soal praktikalitinya memebeli kereta secara tunai di Malaysia.

6. Yang penting, menanam budaya menyimpan sejak awal adalah sangat-sangat diperlukan bagi menjamin kemandirian kewangan kita. Simpan, dan laburkan lah di institusi yang memberikan pulangan yang baik. Sekiranya anda Muslim, pastikan ianya dana patuh shariah.

7. Sungguhpun demikian, ada seorang perunding top di Syarikat ini, memang pernah membeli sebuah BMW yang baru, secara tunai. Itu okey lagi. Yang mantapnya, wanita itu membeli tunai, hanya menggunakan duit dividen pelaburannya semata-mata. Bayangkan modal pelaburannya pula? Fuh!

Ditulis oleh Faizul Amin dengan Tiada komen
 
Aktiviti Facebook